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La protection des épargnants

Instrument financier : les informations reçues

Avant de souscrire un instrument financier, vous recevrez des recommandations personnalisées de votre conseiller et les caractéristiques du produit conseillé.

Vous pouvez suivre ou non les recommandations de votre conseiller.

Votre conseiller vous proposera des instruments financiers correspondant aux attentes :

  • que vous avez déjà exprimées,
  • que vous exprimez à ce moment là. Il peut en effet recueillir à nouveau des informations par écrit.

Attention : en cas de réponses incomplètes ou ne reflétant pas la réalité, vous risqueriez de vous voir proposer un instrument financier inapproprié.

Vous pouvez décider de souscrire un instrument financier que votre conseiller juge inapproprié. Dans ce cas :

  • vous serez clairement informé par votre banque du caractère inapproprié de l’opération
  • vous signerez un document dégageant sa responsabilité au titre de cette opération.

Si vous décidez de réaliser de votre propre initiative une opération sans recevoir de recommandations personnalisées de votre conseiller, l’opération sera faite également sous votre seule responsabilité.

Vous pouvez aussi estimer que, malgré sa recommandation, votre connaissance financière est insuffisante. Votre conseiller vous proposera alors par exemple un instrument financier non risqué, à capital garanti.

Astuce : N’hésitez jamais à poser des questions à votre conseiller et si vous ne comprenez pas ses réponses, signalez-le lui.


Vous recevez un document d’information sur le produit

Vous recevez un document contenant les caractéristiques essentielles de l’instrument financier proposé et notamment :

  • ses caractéristiques techniques,
  • ses objectifs de gestion,
  • son niveau du risque,
  • la durée recommandée du placement
  • le montant des frais, taxes et commissions à votre charge
  • à titre indicatif, les performances passées du produit (qui ne valent jamais engagement de performances équivalentes pour l’avenir).

Ce document vous permet de comparer plusieurs produits avant de faire votre choix.

Conseil : Lisez-le très attentivement, au besoin emportez-le chez vous pour le lire à tête reposée. S’il y a des points que vous ne comprenez pas, n’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller.

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