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Maintenir son compte créditeur (solde positif) est recommandé parce que :
Pour maintenir votre compte créditeur, vous devez connaître en permanence sa position réelle, en tenant compte des opérations en cours non encore comptabilisées par la banque mais aussi des dépenses à venir que vous ne pourrez pas différer (par exemple le loyer).
La position de votre compte doit être consultée très régulièrement avec le relevé de compte, les services de banque à distance ou encore l'application bancaire :
Consultez régulièrement votre compte afin de connaître le solde disponible avant d'engager de nouvelles dépenses et maintenez la provision nécessaire au paiement des opérations tant que le chèque ou le prélèvement n'a pas été présenté.
N'anticipez jamais un accord de découvert car la banque a toujours le droit de refuser de vous faire crédit. En cas de provision insuffisante, la banque doit intervenir afin d'évaluer si elle peut laisser passer l'opération ou non. Ainsi, faute de solde suffisant ou d'autorisation de découvert correspondant, elle peut refuser de :
Si l'opération est :
Si vous avez une autorisation de découvert, il est nécessaire d'en connaître le montant et de s'y tenir. Vous pouvez le consulter sur vos relevés bancaires mensuels, dans votre convention de compte ou encore sur votre service de banque à distance.
Vous avez un budget serré et vous voulez éviter tout risque de dépassement ? Privilégiez les moyens de paiement les plus adaptés à la situation.
Vous pouvez demander une carte à autorisation systématique. Elle permet de payer ses dépenses chez les commerçants et de faire des retraits aux distributeurs de billets. Le contrôle automatique du solde disponible à chaque opération et le débit immédiat permettent d'éviter de se trouver par inadvertance à découvert.
Privilégiez les paiements automatiques pour payer vos charges et choisissez les dates avec soin pour éviter les mauvaises surprises. Vous êtes informé au préalable du montant qui sera payé et pouvez vous organiser en amont. Le prélèvement facilite le paiement des grosses dépenses en répartissant leur règlement chaque mois.
Si vous devez vraiment payer par chèque, soyez conscient que vous devez maintenir la provision correspondante tant que le bénéficiaire n'a pas présenté le chèque au paiement. Le bénéficiaire dispose d'un délai de 1 an et 8 jours pour encaisser le chèque (date de validité du chèque). Soyez vigilant quant à son encaissement pour éviter que la banque le rejette faute de provision, vous seriez alors fiché à la Banque de France et interdit d'émettre des chèques pendant 5 ans (sauf régularisation).
Si vous anticipez un besoin de trésorerie important pour plusieurs mois, parlez-en à votre conseiller pour étudier avec lui les solutions envisageables (un crédit à la consommation par exemple).
Il peut aussi arriver que des difficultés financières soient causées par un incident totalement imprévisible. Plus vous réagissez tôt en cas de difficulté financière, plus vous avez des chances de trouver une solution avant que votre situation ne devienne instable. Réagissez sans tarder, chaque jour qui passe aggrave la situation.
Adressez-vous rapidement à votre conseiller bancaire pour faire le point sur vos dépenses et sur les solutions qu'il peut vous proposer.
Jetez un œil sur les autres résolutions pour votre argent :
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