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Que ce soit après une interaction douteuse, la réception d'un message suspect ou la découverte d'une opération inconnue sur votre compte bancaire, il est essentiel de réagir rapidement afin de protéger efficacement votre compte face aux tentatives de fraude.
Un doute sur l'identité de votre interlocuteur ? Une demande urgente ? STOP ! Les escrocs se servent de l'actualité et exploitent vos émotions (peur, urgence, appât du gain) pour vous tromper, souvent en se faisant passer pour des organismes officiels.
Voici les réflexes à adopter :
Si vous pensez être victime de fraude ou avoir communiqué vos données bancaires, une réaction rapide est cruciale pour limiter les dégâts et le remboursement.
1. Contactez votre banque immédiatement :
Numéro d'opposition interbancaire : 0 892 705 705 (24h/24, 7j/7 - coût d'un appel + service payant).
2. Signalez la fraude :
Pour plus d'informations, visitez notre article : Sur Internet, votre sécurité commence par votre vigilance.
Face à une tentative de fraude, il est crucial de savoir comment signaler l'incident.
La plateforme Perceval permet de signaler en ligne l'utilisation frauduleuse de votre carte, même si vous l'avez toujours.
À noter : Ce signalement n'est pas un dépôt de plainte.
Rendez-vous à la police/gendarmerie ou utilisez la plateforme THESEE sur service-public.fr pour les escroqueries numériques.
Préparez les documents suivants pour la plainte :
Délai de remboursement : Vous avez 13 mois après la date de débit pour contester une opération non autorisée et demander son remboursement.
L'IBAN (International Bank Account Number) est l'identifiant unique de votre compte. S'il est intercepté, le risque principal c'est l'usurpation d'identité car pour effectuer un paiement frauduleux, l'escroc doit se faire passer pour vous et s'identifier comme le titulaire du compte. Elles peuvent être collectées via le phishing, le dark web, les réseaux sociaux, etc.
Deux principales fraudes sont liées aux IBAN :
Prélèvements illégitimes : Des escrocs détenant votre IBAN peuvent émettre des ordres de prélèvement non autorisés ou souscrire à des services payants à votre nom.
Faux Ordres de Virement (FOVI) : Le fraudeur se fait passer pour un fournisseur et vous demande de changer les coordonnées bancaires pour lui faire un virement. Une fois le virement envoyé, il est irréversible.
Si vous avez transmis vos coordonnées bancaires et craignez une fraude, contactez immédiatement votre banque pour signaler la situation et obtenir de l'aide sur les mesures de sécurité à prendre, comme l'opposition.
Ensuite, la vigilance est de mise : surveillez attentivement vos relevés de compte dans les jours et semaines qui suivent pour repérer et contester tout mouvement suspect. Cette réactivité est essentielle pour limiter tout préjudice financier potentiel.
Vol d'IBAN ou IBAN compromis : comment réagir ? Lisez notre article.
La vigilance est votre meilleur réflexe. C'est le premier rempart contre la fraude. Prenez l'habitude de consulter votre compte au moins une fois par semaine (via l'application ou le site de votre banque).
Ce contrôle régulier vous permet de :
Pour une sécurité maximale et pour que votre banque puisse vous joindre en cas de besoin, il est essentiel de maintenir vos informations à jour et d'adopter de bons réflexes :
Votre checklist sécurité :
À noter : Depuis octobre 2025, le système de sécurité est renforcé avec la vérification automatique de l'IBAN et du nom du bénéficiaire lors des virements.
Le Phishing ou hameçonnage est une technique de fraude qui vise à récupérer vos informations personnelles et bancaires en usurpant l'identité d'organismes légitimes. Aujourd'hui, ces attaques sont devenues plus sophistiquées, utilisant notamment l'intelligence artificielle et des messages personnalisés.
Pour identifier un message frauduleux, soyez attentif à ces signaux d'alerte :
La fraude par carte commence souvent par une demande suspecte de vos identifiants. Rappelons la règle essentielle : votre banque ne vous demandera jamais vos codes secrets par email, SMS ou téléphone.
En cas de doute ? Contactez immédiatement votre banque via ses canaux officiels (numéro au dos de votre carte ou application mobile) et signalez l'hameçonnage sur la plateforme THESEE.
Si vous êtes victime d'hameçonnage ou de phishing, contactez votre banque pour faire opposition et bloquer les accès. Changez sans tarder tous les mots de passe potentiellement compromis. Conservez tous les éléments de preuve (e-mails, liens) et signalez l'incident sur la plateforme gouvernementale Pharos pour aider à identifier les fraudeurs.
La rapidité de votre réaction est votre meilleur atout pour minimiser le préjudice financier.
Avec des coordonnées bancaires, on peut uniquement créditer votre compte ou mettre en place un prélèvement SEPA qui nécessite votre signature d'un mandat. Cependant, un escroc pourrait usurper votre identité, manipuler vos créanciers ou vous inciter à réaliser des opérations frauduleuses en exploitant ces informations.
Ne communiquez jamais vos codes d'accès à la banque à distance, vos mots de passe, le code confidentiel de votre carte bancaire ou le cryptogramme visuel. Ces données sensibles doivent rester strictement confidentielles, même votre conseiller bancaire ne vous les demandera jamais, que ce soit par téléphone, mail ou SMS.
Pour signaler un SMS frauduleux, transférez-le au 33700, la plateforme nationale de lutte contre les spams. Vous recevrez ensuite un message vous invitant à compléter votre signalement. Cette action permet aux opérateurs téléphoniques d'identifier et bloquer les numéros malveillants rapidement pour protéger d'autres utilisateurs.
Déposez plainte via la plateforme THESEE (Traitement harmonisé des enquêtes et signalements pour les e-escroqueries) accessible sur service-public.fr.
Malheureusement, savoir précisément qui a piraté votre carte bancaire est extrêmement difficile pour un particulier. Les banques et les autorités mènent des enquêtes pour remonter la piste des fraudeurs, souvent basées sur l'origine des transactions ou l'analyse des données de vol. Votre rôle est de déposer plainte et de fournir tous les détails à votre banque et à la police, qui sont les seuls habilités à rechercher l'identité des responsables.
En complément de l'article "Réagir aux tentatives de fraude" :
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