Le chéquier ou carnet de chèques

Aujourd'hui, le chèque est loin de notre quotidien, il demeure néanmoins un instrument pratique pour certaines transactions. Il est donc important de le connaitre. Votre chéquier se présente sous la forme d'un carnet comprenant généralement 25 ou 30 chèques. Il existe plusieurs formats : classique, portefeuille, avec talon à gauche ou au-dessus, adaptés à différents usages. Les banques peuvent également proposer des carnets plus volumineux sur demande.

Qu'est-ce qu'un chéquier : son contenu

Votre chéquier est un document bancaire qui contient tous les éléments nécessaires pour réaliser vos paiements par chèque. Il se décline en plusieurs formats comme le chéquier classique (talon à gauche) ou le chéquier portefeuille (talon au-dessus), selon vos préférences d'utilisation.

Votre chéquier contient :

• Des chèques barrés, non endossables : ils ne peuvent être payés que par une banque pour créditer le compte du bénéficiaire désigné.
• Un talon : partie restant attachée au chéquier où noter date, montant et bénéficiaire.
• Au moins un relevé d'identité bancaire (RIB) pour communiquer vos coordonnées bancaires.
• Un bordereau de commande pour renouveler votre chéquier.

Ces caractéristiques peuvent varier selon la convention de compte établie avec votre banque.

Précautions de conservation et d'usage du chéquier

En tant que titulaire d'un chéquier, vous êtes responsable de sa bonne conservation et de son utilisation sécurisée. Voici les précautions essentielles à prendre :

• Dès réception de votre nouveau chéquier, notez et conservez séparément les numéros et les coordonnées de votre banque pour faire opposition.
• Limitez le nombre de chéquiers en votre possession et restituez ceux inutilisés en cas de clôture de compte.
• Conservez votre chéquier en lieu sûr, jamais dans un sac à main laissé sans surveillance.
• Ne laissez jamais votre chéquier dans un véhicule, même fermé à clé.
• Ne signez jamais un chèque vierge par avance (sans montant ou sans bénéficiaire).

Opposition : mode d'emploi

En cas de perte ou vol, contactez immédiatement votre banque par téléphone puis confirmez par écrit. Vous devrez fournir les numéros des chèques concernés. L'opposition est uniquement possible en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse.

Pour en savoir plus sur comment faire opposition sur un chéquier

Comment obtenir un chéquier : quel est le prix, comment commander ? 

Délivrance et conditions

La délivrance d'un chéquier n'est pas systématique. Votre banque étudie votre situation avant de vous accorder un chéquier, notamment pour vérifier que vous n'êtes pas interdit bancaire.

Délais d'envoi et coût

Pour commander un nouveau chéquier, plusieurs canaux sont à votre disposition : en agence auprès de votre conseiller, sur un Guichet Automatique de Banque (GAB), via votre service de banque à distance (application mobile ou site internet).

Le délai dedélivrance de chéquier est généralement de 5 à 8 jours ouvrés. La plupart des banques proposent ce service gratuitement, mais certains établissements peuvent facturer des frais. Vous pouvez opter pour la réception à domicile par courrier simple (souvent gratuit) ou par lettre recommandée (service généralement payant). Si vous avez besoin d'un chéquier en urgence, certaines banques proposent un chéquier de dépannage.

Cas particulier des chèques non barrés (endossement)

Vous pouvez demander à votre banque des chèques non barrés. La loi impose alors d'acquitter un droit de timbre. Les banques sont obligées de tenir à la disposition de l'Administration des impôts les numéros des chèques ainsi délivrés et l'identité des personnes qui les ont demandés.

Ces chèques conservent toutes les caractéristiques des chèques ordinaires, mais offrent deux possibilités supplémentaires :

• Être payés en espèces au guichet de votre agence au bénéficiaire désigné sur le chèque, dans la limite du montant maximum de 1 000 euros fixé par la réglementation
• Être transmis par endossement : le bénéficiaire peut s'en servir pour payer quelqu'un d'autre en inscrivant au dos du chèque les coordonnées de cette personne, en datant et signant

Par exemple, si vous recevez un chèque non barré avec unedurée de validité d'1 an et 8 jours, vous pouvez l'endosser à un tiers qui pourra ensuite procéder à son encaissement.

Pour aller plus loin : Legifrance Art. L131-44 à L131-46 C. mon. et fin.

FAQ sur le chéquier

Quelle est la validité d'un chèque ?

La validité d'un chèque émis en France métropolitaine est de 1 an et 8 jours à compter de sa date d'émission. Passé ce délai, le chèque ne peut plus être encaissé et devient périmé.

Combien de temps pour encaisser un chèque ?

Bien que vous disposiez d'un an et huit jours pour l'encaissement, il est recommandé de déposer votre chèque dans les 8 jours suivant sa réception pour faciliter les recours en cas de problème.

Quel est le montant maximum d'un chèque ?

Il n'existe pas de montant maximum légal pour un chèque en France. Cependant, certains commerçants peuvent fixer leurs propres limites et l'indiquer clairement à leur clientèle par voie d'affichage.

Comment remplir un chèque correctement ?

Pour un exemple de chèque bien rempli, inscrivez le montant en chiffres et en lettres, le nom du bénéficiaire, la date et le lieu d'émission, puis signez. Ces mentions obligatoires garantissent sa validité. Besoin d'un exemple ? Par ici ! 

Est-il obligatoire d'avoir un chéquier ?

Non, posséder un chéquier n'est pas obligatoire. Votre banque peut refuser de vous en délivrer ou vous le retirer à tout moment. D'autres moyens de paiement comme la carte bancaire peuvent remplacer le chèque.

Quels sont les différents types de chéquiers ?

Le chèque barré d'avance : c'est le chèque classique. Pour l'encaisser, il faut le signer au dos et le remettre à la banque.

Le chèque non barré : il est payable au guichet, en espèce ou peut-être transmis à un tiers.

Le chèque de banque : il est émis par la banque et est notamment utilisé pour des montants importants (ex : achat d'une voiture).

Le chèque visé & le chèque certifié : ils ne sont pas proposés par toutes les banques, cela dépend de la convention de compte. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Combien de temps doit-on conserver un chéquier ?

Gardez les talons de vos chèques pendant au moins 5 ans à compter de la date d'émission. Ce délai correspond à la durée légale pendant laquelle vous pouvez défendre vos droits en cas de transaction litigieuse ou de contestation. Il est même conseillé de les conserver plus longtemps pour les transactions importantes.

Pour approfondir vos connaissances sur l'utilisation du chéquier, consultez également ces articles :

• Chèque impayé : comment réagir ?
• Chéquier : Quand la banque vous le refuse ou vous le retire
• Quelles sont les mentions obligatoires d'un chèque ?
• Payer par chèque un commerçant

Pour aller plus loin : Legifrance Art. L131-44 à L131-46 C. mon. et fin.

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