Le prélèvement SEPA est proposé par les banques depuis le 1er novembre 2010.

Il s'agit d'un prélèvement en euros qui permet de régler vos factures régulières ou ponctuelles auprès d'un créancier (organisme ou société à qui vous devez de l'argent) français, mais également auprès d'un créancier de l'espace SEPA.

Le microcrédit personnel accompagné ne constitue pas une réponse universelle : il ne doit être souscrit que dans le respect de certaines conditions d'éligibilité et de solvabilité, et se veut complémentaire aux dispositifs traditionnels de l'aide sociale. Son utilisation reste à l'appréciation et sur proposition des réseaux d'accompagnement. Ce mini-guide vous présente ses caractéristiques, ce à quoi il peut servir et ce à quoi il ne peut pas servir.

Quand votre compte bancaire est bloqué par une saisie attribution, comment réagir ? Comment faire pour assurer les dépenses de la vie courante ? Le solde bancaire insaisissable a été instauré par la loi : en quoi consiste-t-il et et comment en bénéficier ? Voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'une obligation ? Qu'est-ce qu'un émetteur ? Est-ce vraiment un placement sans risque ? Ce guide fait le point sur toutes ces notions et vous aide à y voir plus clair.

Accordé sans condition de ressources, par les banques signataires du dispositif, sous réserve que le logement existant dans lequel sont réalisés les travaux soit occupé à titre de résidence principale, l'Eco-prêt à taux zéro est un prêt destiné à financer des travaux d'économie d'énergie réalisés par des professionnels. Ce mini-guide présente les caractéristiques du prêt, les travaux éligibles, etc.

Nouvelle édition - Novembre 2011

L'assurance emprunteur est un élément important du crédit immobilier ; elle est mise en jeu lorsqu'un risque tel que le décès, l'accident ou la maladie se réalise. Ce mini-guide aborde de nombreuses questions : Pourquoi s'assurer ? Auprès de qui souscrire ? Quel type d'assurance ? ...

Mai 2012 - Vous avez l'intention d'acheter un bien immobilier et de le payer par la vente d'un logement que vous possédez déjà ? Seulement, vous n'êtes pas sûr de le vendre à temps pour payer le nouveau bien ? Dans ce cas, il est possible de demander un crédit relais. Le crédit relais immobilier est un prêt accordé à un client qui souhaite acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu le bien actuel, d'où l'expression de " relais ". Ce crédit doit être utilisé avec prudence et en toute connaissance de cause.

Nouvelle édition - Octobre 2011

En appliquant quelques règles simples dans vos relations avec la banque, vous pouvez gérer votre compte bancaire au mieux de vos intérêts et vous éviter de nombreuses difficultés. Ce guide propose 10 conseils pratiques pour vous aider dans ce domaine.

Donner, c'est faire preuve de générosité envers une personne. Lorsqu'on fait une donation, on transmet, de son vivant, la propriété d'un bien ou une somme d'argent à une personne qui l'accepte. Cet acte irrévocable et sans contrepartie ne doit pas être fait à la légère. Aussi, vous est-il vivement recommandé de consulter au préalable un notaire qui analysera votre situation personnelle pour vous conseiller utilement... Voici quelques points de repère.

Il est parfois difficile de tenir un budget, avec plusieurs crédits à des conditions différentes, etc. Si vous avez, tous les mois, des difficultés à rembourser vos crédits, comment réagir ? Que demander à votre banque ? Faut-il faire racheter vos crédits par un autre établissement ? Ce mini-guide vous aide à y voir plus clair.

L'harmonisation européenne se poursuit avec la création progressive d'un espace unique de paiement, le "SEPA" (Single European Payments Area) à partir de 2008, d'abord avec les virements : Toute personne ayant un compte bancaire dans cet espace pourra envoyer et recevoir des virements en euros dans les mêmes conditions qu'à l'intérieur de ses frontières nationales. Ce mini-guide, réalisé en partenariat avec le Comité national SEPA, explique ce que va changer le virement SEPA, à partir de quand on pourra l'utiliser, et comment il fonctionne.

Que vous empruntiez pour une dépense courante ou pour un projet particulier, comme un investissement immobilier, vous souhaitez savoir combien votre crédit va vous coûter. La réponse à cette question vous permettra de comparer les offres de plusieurs établissements. Le taux ne suffit pas pour déterminer le coût réel d'un crédit car il faut comprendre aussi les frais de dossier, l'assurance, les coûts liés aux garanties, etc. Voici les éléments principaux à prendre en compte pour bien évaluer le coût total d'un crédit.

NOUVELLE EDITION - Septembre 2011

Pour faciliter l'accès au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé, une convention a été signée dès 2001 entre les professionnels de la banque et de l'assurance, des associations de malades et de consommateurs et les pouvoirs publics. Cette convention a été remplacée en 2007 par une nouvelle dite "Convention AERAS" qui vient d'être améliorée par de nouvelles mesures. Celles-ci prennent effet progressivement au cours de l'année 2011.

Nouvelle Edition - Juillet 2008

Que ce soit pour vous constituer un capital ou simplement pour disposer d'une épargne de précaution, vous voudriez faire le bon choix en matière de produit d'épargne. Les critères de sécurité, de disponibilité, de réglementation ou encore de fiscalité, sont aussi importants que celui du rendement. Pour prendre en compte vos besoins, vos disponibilités et vos attentes, ce mini-guide vous donne quelques points de repère pour vous aider à choisir le produit d'épargne qui vous convient.

Réédition - Mars 2007

Il existe plusieurs façons de payer à distance des opérations répétitives. Le prélèvement automatique est le plus utilisé, mais il en existe d'autres. Voici quelques points de repère utiles concernant ces moyens de paiement.

NOUVELLE EDITION - Août 2011.

Si, malgré tous vos efforts, vous ne parvenez plus, de façon durable à rembourser vos crédits et plus généralement à faire face à vos dettes non professionnelles, vous êtes peut-être en situation de surendettement. Dans ce cas, n'attendez plus, adressez-vous à la commission de surendettement gérée par la Banque de France, il en existe une dans chaque département. Celle-ci évaluera votre situation et vous aidera à trouver des solutions. Cette démarche est entièrement gratuite.

NOUVELLE EDITION - Septembre 2011. On peut vivre sans chèque. L'ouverture d'un compte bancaire ne s'accompagne pas nécessairement de la délivrance d'un chéquier. Vous pouvez décider personnellement de vous en passer. Ou si un chéquier vous a été délivré, il a pu vous être retiré. Quel que soit le cas, il existe des solutions permettant de régler vos dépenses en l'absence de chéquier. Cette nouvelle édition présente notamment les nouveaux services intégrés à la Gamme des moyens de Paiement Alternatifs.

Dans un dossier de crédit, il est fréquent que la banque demande à l'emprunteur une garantie : hypothèque, nantissement... ou encore cautionnement. La caution est la personne qui s'engage à rembourser les sommes dues à la banque si l'emprunteur n'y parvient pas lui-même. Se porter caution est donc un acte fort d'aide et de générosité. Voici quelques explications utiles pour vous permettre de vous engager, en connaissance de cause.

NOUVELLE EDITION - Juin 2007

Très pratique pour régler les dépenses communes, le compte joint est largement adopté par les couples. Mais il s'agit d'un engagement collectif dont il convient de bien comprendre les règles pour choisir entre compte joint ou compte(s) individuel(s) avec procuration. Qu'est-ce qu'un compte joint ? Comment fonctionne-t-il ? Que se passe-t-il en cas de désaccord ? Voici ce que vous devez savoir pour l'utiliser au mieux...

NOUVELLE EDITION - Janvier 2011

Lorsque vous demandez un crédit à une banque, celle-ci analyse votre dossier en termes de solvabilité et vérifie que vous n'avez pas eu, dans le passé, des incidents de remboursement avec d'autres crédits. Pour cela, elle consulte un fichier appelé FICP. Voici ce que vous devez savoir sur ce fichier.

Février 2012 -

Sécurisée et pratique, la carte bancaire permet de retirer de l'argent et de payer ses achats. C'est le moyen de paiement le plus utilisé en France. Il est important de choisir la carte qui répond à vos attentes. Voici quelques conseils d'utilisation.

La loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978, modifiée par la loi du 6 août 2004, pose le principe de l'accès par toute personne physique aux données à caractère personnel la concernant, lorsqu'elles sont enregistrées dans un fichier. Vous avez donc le droit de demander une copie, en langage clair, de ces informations à l'organisme qui les détient.

Mai 2012 - Une banque peut refuser de vous ouvrir un compte et n'est pas tenue de vous en donner la raison. La banque vous indique la marche à suivre pour en bénéficier, dès lors que vous n'avez aucun compte de dépôt dans une banque en France.

Nouvelle édition - septembre 2011

Réformé en juillet 2010, le crédit à la consommation peut vous permettre de financer vos projets personnels. Avant de vous engager, retrouvez tout ce qu'il faut savoir.

NOUVELLE EDITION - Septembre 2010

Emettre un chèque sans provision est un acte illégal et lourd de conséquences. Qu'est-ce qu'un chèque sans provision ? Que se passe-t-il si vous émettez un tel chèque ? Voici les conseils pour éviter un incident. Cette réédition tient compte de la suppression des pénalités libératoires par la loi Lagarde de juillet 2010.

NOUVELLE EDITION - Août 2008

Peu utilisé chez nos voisins européens, le chèque reste un moyen de paiement largement répandu en France. Son usage tend cependant à reculer, d'autres moyens de paiement se révélant plus pratiques et plus sûrs. Voici quelques conseils utiles si vous émettez des chèques ou si vous en recevez.

Nouvelle édition - Décembre 2011

Connaître son endettement permet de connaître le montant qu'on peut épargner ou emprunter. Ce mini-guide vous présente les différentes approches, complémentaires, qui permettent d'affiner l'évaluation de l'endettement.

NOUVELLE EDITION - Mars 2007

Vous avez des projets de voyage à l'étranger et vous aurez des dépenses à payer sur place. Quels sont alors les moyens de paiement à privilégier et comment les utiliser au mieux ? La réponse varie souvent selon que le pays de destination est situé à l'intérieur ou à l'extérieur de la zone euro.

NOUVELLE EDITION - Novembre 2011

En quoi consiste la garantie des dépôts ? En France, comme dans de nombreux pays, le législateur a prévu de protéger les clients contre le risque de défaillance de la banque dans laquelle ils ont placé leur argent. Le Fonds de garantie des Dépôts participe à la sécurité du système bancaire français, renforçant la confiance des déposants dans sa solidité.

Nouvelle édition - Décembre 2011

La convention de compte est le contrat entre vous et la banque qui fixe les règles d'ouverture, de fonctionnement et de clôture de votre compte de dépôt, appelé aussi compte à vue ou compte chèque. Elle est le guide d'utilisation du compte et sert de référence en cas de litige avec la banque.

NOUVELLE EDITION - Février 2008

Il peut arriver qu'un différend vous oppose à votre banque, comme cela pourrait se produire avec n'importe quel autre commerçant. Comment faire alors pour résoudre à l'amiable le litige et éviter un recours devant le tribunal ?